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设计理财产品 学习设计的步骤有哪些
2019-10-23 99财经 璇璇 阅读:1199次  总计:1038人 当月:27人
在生活中,我们经常会看到各种理财产品,但是,大家对于理财产品是如何被设计出来的,并不是很了解,接下来就与各位朋友来探索设计理财产品承担步骤包括哪些方面吧。

在生活中,我们经常会看到各种理财产品,但是,大家对于理财产品是如何被设计出来的,并不是很了解,接下来就与各位朋友来探索设计理财产品承担步骤包括哪些方面吧。

设计理财产品

1、什么是理财产品

理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

2、如何设计一款理财产品?

产品结构,包括项目(资金用途)端如何对接,资金端如何募集,如何让两者较好的衔接(产品结构的核心),以私募股权基金为例:项目端:你得明确投资标的,最差得明确投资方向吧,募集端:你得明确目标客群吧,这些定下来之后你得让别人愿意出钱,那么最简单你得设定一个优先劣后结构吧,或者加个兜底方什么的,这个中间的结构可以多变,毕竟你是想撬动杆杠,你得让别人放心。

收益定价,这个是个技术活,考虑东西很多,几个方面要考虑,同类型产品收益水平,你之前操作项目的平均回报率,对接项目风险的大小,最后本身运营成本,以p2p为例:目前平台的平均收益在13%左右,所以你产品的收益按道理需以此为均值,太高太低别人都不会买帐,如果你对接项目愿意承受的成本20%,必然你的项目风险肯定也偏大,那么你可以将收益跳高到18%,当然你还要考虑风险拨备2%,同时加运营成本2%,你的收益定价就在14%。

风险保障,能不能募集到资金,理财产品能不能持续,风控必不可少,两个方面:一个是如何保障项目端不出风险,这个是核心,另一方面如何最大程度保障投资本金安全,和收益最大化。以信托为例,其实信托对接项目相对简单,基本都是单个项目,现在已地产居多,那么你在产品设计时你就要把你们如何控制风险的手段在产品要素中展示,地段好,追加在建工程抵押,回款账户锁定,集团公司兜底等。客户端,你得拿出诚意,项目收益优先兑现投资者本金和收益等。基本这三个东西出来后,你的理财产品框架就搭建起来了,剩下的是填充和丰富。

设计理财产品

3、理财产品种类介绍

一、股票:

投资风险:风险高。

收益:高收益与高风险并存。

投资门槛:最少买100股。

点评:股票是高风险高收益的投资方式。

二、基金:

依据风险程度不同,一般基金的种类可以分为以下几种。

股票型基金:股票型基金大多数资金投资于股票,属于高风险理财产品,同时高风险也会带来高的收益,一般年收益率可以在15%-20%。

指数型基金:指数型基金是根据某个指数的涨跌而涨跌。风险中等,一般收益在10%-15%。

债券型基金:债券型基金以债券作为主要投资对象,风险相对更低一些,一般年收益率在5%-10%。

货币性基金:货币性基金主要投资银行存款和企业债券等,几乎没有风险,年收益率和银行定存年收益率差不多,一般在3%-10%之间。

三、银行理财产品:

投资风险:风险小于股票和基金。

年化收益:4%左右

投资门槛:5万起。

点评:相对于股票和基金风险较小,一般分为保本型与非保本型两种。

设计理财产品的方法我们已经为各位整理出来了,大家通过学习这些设计理财产品的步骤,也可以自己设计出来属于自己的理财产品啦。

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