安硕信息:2025年度向特定对象发行A股股票募集资金使用可行性分析报告

证券简称：安硕信息 证券代码：300380
上海安硕信息技术股份有限公司
ShanghaiAmarsoft Information & Technology Co.,Ltd
2025 年度向特定对象发行 A 股股票
募集资金使用可行性分析报告
二〇二五年八月
一、本次募集资金使用计划
本次向特定对象发行募集资金总额不超过 60,000.00 万元（含本数），扣除发行费用后，募集资金净额将投资于以下项目：
单位：万元
序号 项目名称 项目计划总投资 拟使用募集资金金额
1 基于人工智能技术的智慧信贷系统 35,436.00 35,267.25
2 全面风险数智化管理平台 7,192.75 7,192.75
3 数字金融研发中心升级项目 6,240.00 6,240.00
4 补充流动资金 11,300.00 11,300.00
合计 60,168.75 60,000.00
本次发行募集资金到位之前，公司可根据项目实际进展情况以自筹资金先行投入，并在募集资金到位之后按照相关规定的程序予以置换。若实际募集资金净额低于上述募集资金拟投入金额，公司将按照项目的轻重缓急等情况，调整并最终决定募集资金投入的优先顺序及各项目的具体投资金额等使用安排，募集资金不足部分由公司自筹解决。
二、本次募集资金投资项目的具体情况及可行性分析
（一）基于人工智能技术的智慧信贷系统
1、项目基本情况
本项目预计总投资金额为 35,436.00 万元，使用募集资金投入 35,267.25 万元，
计划建设期为 36 个月，本项目总体建设目标是 AI 技术为核心基座，深度融合多模态认知智能与全域数据治理能力，对传统信贷业务的价值链条进行重构，为银行构建起数字化时代的核心竞争力。
本项目通过整合多维度数据、运用先进的人工智能算法和模型，新增四个模块建设：智能尽调报告、客户风险评估、智能资金流向监控、智能数据和制度助手；同时进行 11 个模块的升级：工作台、产品管理、客户管理、额度管理、作业管理、签约放款、核算管理、贷后管理、担保管理、统计查询、系统管理，实现客户信息化业务管理，从而为金融业构筑起兼具效率与安全的智能化信贷系统。
若本次发行募集资金不能满足公司项目的资金需要，公司将利用自筹资金或通过其他融资方式解决不足部分。
2、项目建设的必要性
（1）加强公司技术与人工智能的连结，助力数字强国建设
党的二十大以来，国家不断夯实数字基础设施和数据资源体系，强化数字技术创新体系，加快网络强国、数字中国建设。人工智能作为引领新一轮科技革命和产业变革的战略性数字化技术，不断通过与各行业数据融合，带动各产业的数字化转型。
公司运用人工智能技术赋能金融行业的信贷系统，使其进行数智化，并在此基础上形成了人工智能技术为底座的技术架构，为金融行业数智化发展提供人工智能化产品。为进一步加强人工智能与信贷系统的融合，公司拟通过本项目的实施，充分利用公司积累数据资源和行业知识体系，结合人工智能技术，开展多模态行业大模型的训练和建设，以进一步增强数据资源与人工智能的协同作用，挖掘银行等金融行业客户高质量数据要素的价值，更好的赋能金融行业的数智化发展，从而助力数字强国建设。
（2）满足银行业信贷业务数字化和智能化需求
在当前数字经济与实体经济加速融合的背景下，金融行业对数字内容总量和丰富程度整体需求不断提高。随着人工智能技术的升级迭代和大模型架构的应用，AI 的生成内容逐步打破原有模板化、公式化、小范围的限制，转变为具备真实性、多样性、可控性和组合性的多模态内容生成方式，可进一步助力金融行业数智化转型和生产效率的提升。本项目中，基于人工智能技术的智慧信贷系统能够根据银行客户的行为数据和信用状况，提供定制化的信贷产品和服务方案，这种个性化服务不仅满足了客户的多样化需求，也增强了金融机构的市场竞争力。同时，AI 大模型的应用还促进了信贷业务的数字化转型和智能化升级，为金融机构的长期发展奠定了坚实基础。
（3）提高公司产品核心竞争力
对于信息技术行业企业而言，公司研发能力和产品核心技术是企业竞争的核
心，也是企业发展的基础。信贷管理类系统是公司的主营业务，也是公司核心竞争力的体现，本项目实施后，公司将结合人工智能技术进行针对性的技术改进与提升，公司将组建专门的基于人工智能技术的智慧信贷系统的产品技术研发团队，并提供充分的资金支持，进一步提升公司信贷系统产品的核心技术，并对公司现有信贷系统产品进行升级与更新，实现公司业务更深度的推广和应用。同时，基于人工智能技术的智慧信贷系统具有广阔的市场空间，本项目的实施将会为公司带来可观的收益，提升公司整体的盈利水平。因此，本项目有助于提升公司产品的市场竞争力，增强公司核心竞争力。
3、项目实施的可行性
（1）国家政策支持 AI 产业发展为项目建设提供良好的宏观环境
人工智能是各行业推进数智化转型的关键性支撑技术，在数字中国建设中发挥着重要作用，是各行业的重点发展方向。我国政府先后发布《新一代人工智能发展规划》《关于促进人工智能和实体经济深度融合的指导意见》等相关政策大力发展人工智能先进技术，促进人工智能与实体经济深度融合。2021 年 3 月，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》指出要强化国家战略科技力量，加强人工智能等前沿领域技术攻关，推动人工智能等数字化产业发展。2022 年 1 月，国务院发布《“十四五”数字经济发展规划》，强调人工智能、大数据等关键技术创新能力的增强，为数字经济发展指明方向。为进一步加强人工智能应用落地，政府部门又发布了《关于加快场景创新以人工智能高水平应用促进经济高质量发展的指导意见》《关于支持建设新一代人工智能示范应用场景的通知》加强人工智能场景创新，着力打造人工智能重大场景。随着人工智能技术的不断升级，大模型逐渐成为人工智能发展的重要方向。为抢抓大模型发展机遇，2023 年上海市政府部门发布《上海市推动人工智能大模型创新发展若干措施（2023-2025 年）》提出充分发挥政府引导作用和创新平台催化作用，推动本市大模型创新发展，构建开放安全创新生态，加快打造人工智能世界级产业集群。
本项目基于 AI 大模型的新一代数智化信贷管理系统在上述背景下应运而生，主要针对人工智能应用场景的创新发展，符合国家及地方相关政策的指引，相关
（2）通用大模型的不断成熟为行业大模型的快速落地奠定基础
开发通用大模型需要大量的算力、巨大的数据量以及高昂的推理训练成本，而应用开源的通用大模型开发行业大模型，则可以大幅提升行业大模型的开发与落地应用效率，从而更快速地实现使用行业高质量的数据解决特定领域或场景的问题，加速各行业的数字化转型与数智化发展。为加强我国大模型技术能力的提升，国内多所科研机构及科技企业陆续推出了多个开源大模型，如深度求索的DeepSeek、阿里的 Qwen、智谱的 ChatGLM 大模型等。
金融行业作为数据和信息密集型产业，对于多渠道信息的汇总与数据处理能力有着极高的要求。同时，由于金融业务的复杂性和专业性，从业人员需要具备丰富的知识储备和经验，才能完成对金融业务的准确判断、提供高质量的咨询服务以及产出专业的报告。然而，传统处理方式在面对海量数据时往往力不从心，难以满足金融行业对高效、准确处理信息的需求。
本项目基于大模型，结合公司积累的高质量行业数据、知识图谱等，研发通用大模型与行业知识库的融合技术、进一步解决大模型虚幻生成问题、持续提升行业大模型训练及调优、推理等能力，实现行业大模型在金融信贷领域落地应用。前述不断成熟的开源通用大模型，为本项目的实施奠定了坚实基础。
（3）金融科技领域的智能化应用具备广阔的市场前景
“十四五”期间，银行业数字化转型全面推进。在战略规划上，银行业金融机构积极响应政策，明确转型方向；在业务流程上，加速线上化、智能化，比如个人金融服务通过拓展线上渠道、构建互联网客群体系，成效显著；在数据治理上，虽起步晚但逐步完善，构建了资产管理体系，加强了质量控制和应用；在科技能力上，优化数据中心布局，推进架构转型，引入敏捷研发运维体系。
根据 IDC 发布的《2023-2028 年中国银行业 IT 解决方案市场预测》，未来的
3-5 年，银行业金融机构继续把为实体经济服务作为出发点和落脚点，同时聚焦小微企业、绿色发展、科技创新等重点领域，不断优化信贷投放结构，助力构建新发展格局。在此背景下，银行信贷管理（包括信贷操作系统建设及升级、数字
信贷业务的发展）、交易银行（包括供应链金融、小微金融等）等解决方案都成为市场重点发力的方向。未来商业银行将更加看重以数据为基础的综合管理能力。数据仓库建设、数据治理、多维数据的获取和利用以及基于云和 AI 的数据分析等数据智能的基础能力是商业银行实现数智化发展的关键。
新一代数智化信贷管理系统通过引入 AI 大模型，能够实现对客户信息的自动化处理和智能分析，从而提供更加个性化、精准的信贷服务。这不仅提高了客户满意度，还降低了银行面临的风险和成本。
（4）公司丰富的客户资源为本项目提供良好的市场基础
公司已深耕银行金融领域多年，为国有银行、股份制商业银行、城市商业银行等金融机构提供数字化软件产品及相关服务。本项目主要面向银行等金融领域客户，推出适用于金融行业细分应用场景的信贷系统。公司在金融领域积累的丰富的客户资源为本项目的市场开拓提供良好的基础。
（5）公司拥有强大的人才积累和研发实力
公司经过多年的发展和不断优化的人力资源管理，形成自身的人才招聘、培训、晋升模式，聚集了一批能够支持公司业务持续发展的复合型人才。公司有三千多名专业技术人才分布在全国各地为客户提供现场服务，能够快速、有效的响应客户需求。
公司在银行 IT 解决方案领域积累了丰富的产品研发、实施服务和技术创新经验，公司持续加大研发与投入，本次募集资金投资于基于人工智能技术的智慧信贷系统项目，使公司主要产品得到完善升级，增强公司的软件开发能力、自主创新能力，在现有业务基础上努力提高基于人工智能等领域的拓展能力，增强公司的核心竞争力。
4、项目投资概算情况
项目总投资为35,436.00万元，其中包括场地购置及装修、软硬件购置、带宽及IDC租赁、数据资源，人工投入和铺底流动资金等。公司拟投入募集资金35,267.25万元，其余资金以自筹方式解决。
单位：万元
序号 工程或项目名称 金额 是否为资